Gesetzliche Rente nur noch "Basisabsicherung", was Merz wirklich meint und was du jetzt tun solltest

Ende März hat Bundeskanzler Friedrich Merz eine Aussage gemacht die Millionen Menschen aufgeschreckt hat: Die gesetzliche Rentenversicherung werde künftig "allenfalls noch die Basisabsicherung für das Alter sein". Seitdem wird diskutiert, gestritten und gesorgt.

Was steckt wirklich dahinter, und was bedeutet das konkret für dich?

Was Merz gesagt hat, und was er meinte

Merz hat nicht gesagt, dass die Renten gekürzt werden. Er hat etwas beschrieben was Fachleute schon lange wissen: Die gesetzliche Rente allein wird für die meisten Menschen im Alter nicht reichen.

Das Rentenniveau liegt aktuell bei 48 Prozent, das bedeutet, wer 45 Jahre lang durchschnittlich verdient und einzahlt, bekommt eine Rente die knapp unter der Hälfte des letzten Durchschnittseinkommens liegt. Für Geringverdiener, Teilzeitbeschäftigte und Menschen mit Lücken in der Erwerbsbiographie ist es noch weniger.

Neu ist diese Erkenntnis nicht. Neu ist, dass sie ein Bundeskanzler so offen ausspricht.

Was sich konkret ändern soll

Die Bundesregierung arbeitet an einer Rentenreform deren Ergebnisse die eingesetzte Rentenkommission zum 30. Juni 2026 vorlegen soll. Die Richtung ist klar: Betriebliche und private Altersvorsorge sollen deutlich stärker werden, und das nicht mehr nur auf Freiwilligkeit basieren.

Parallel dazu hat der Bundestag bereits Ende März einen Nachfolger für die Riester-Rente beschlossen, der ab 2027 starten soll. Details sind noch offen.

Was das für dich bedeutet, je nach Situation

Du bist Angestellter:

Dein Arbeitgeber kann dir helfen. Betriebliche Altersvorsorge (bAV) und vermögenswirksame Leistungen (VL) sind Wege wie du über den Arbeitgeber steuerbegünstigt vorsorgen kannst, Geld das der Staat und dein Arbeitgeber mitfinanzieren. Viele Arbeitnehmer nutzen diese Möglichkeiten nicht oder nicht optimal.

Du bist Selbstständiger:

Du hast keine gesetzliche Rentenversicherung die für dich einzahlt. Du bist komplett auf dich gestellt. Rürup mit ETF-Anlage ist für Selbstständige steuerlich oft die stärkste Lösung, der Beitrag ist zu großen Teilen absetzbar, die Anlage wächst steuerfrei.

Du bist bereits gut abgesichert:

Dann ändert sich für dich wenig. Aber es lohnt sich zu prüfen ob deine aktuelle Lösung noch zu deiner Lebenssituation passt, besonders wenn sich etwas verändert hat.

Du hast noch gar nichts:

Dann ist jetzt der beste Zeitpunkt. Nicht weil Merz etwas gesagt hat, sondern weil jedes Jahr das vergeht den Zinseszinseffekt schmälert. Wer mit 35 anfängt spart deutlich mehr an als wer mit 45 anfängt und denselben Endbetrag erreichen will.

Meine ehrliche Einschätzung

Merz hat recht, auch wenn die Aussage politisch unklug war. Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen nicht ausreichen. Das ist keine Meinung, das ist Mathematik.

Was mich als Makler stört: Die Diskussion dreht sich um politische Fragen während Millionen Menschen keine konkreten Antworten bekommen. Was soll ich jetzt tun? Wie viel fehlt mir? Was ist die beste Lösung für meine Situation?

Darauf gibt es keine universelle Antwort. Aber es gibt eine individuelle, und die ist gar nicht so kompliziert wenn man sie einmal durchrechnet.

Was du konkret tun kannst

Schritt 1, Rentenlücke berechnen: Hol dir deine aktuelle Renteninformation aus dem Briefkasten oder unter rentenbescheid.de. Schau dir an was du aktuell zu erwarten hast, und vergleiche es mit dem was du zum Leben brauchst.

Schritt 2, Bestehende Vorsorge prüfen: Hast du bereits eine bAV, einen ETF-Sparplan oder eine private Rentenversicherung? Passt die noch zu deiner Situation und deinen Zielen?

Schritt 3, Lücke schließen: Wenn eine Lücke da ist, und sie ist fast immer da, gibt es verschiedene Wege sie zu schließen. Welcher der richtige ist hängt von Beruf, Einkommen, Alter und Steuerklasse ab.

Als unabhängiger Versicherungsmakler aus Hannover berechne ich deine Rentenlücke kostenlos und zeige dir welche Lösung für deine konkrete Situation am sinnvollsten ist, ohne Eigeninteresse, ohne Standardprodukt.