Gewerbe & Selbstständige
Als Selbstständiger oder Unternehmer hast du kein Auffangnetz. Ich helfe dir, die Lücken zu schließen, ohne dir Dinge zu verkaufen, die du nicht brauchst.
Was gefährdet dein Geschäft wirklich, was ist Nebengeräusch?
Betriebshaftpflicht, D&O, Krankentagegeld, BU. Alles, was zu deinem Setup passt.
Ich sage dir auch, wenn du eine Versicherung nicht brauchst.
Hauptherausforderung
Unternehmen versichern häufig das, was sichtbar ist, und übersehen die Risiken, die den Betrieb tatsächlich existenziell gefährden. Ein Handwerksbetrieb denkt oft zuerst an Werkzeuge und Fahrzeuge. Ein IT-Dienstleister beschäftigt sich eher mit Cyberangriffen. Ein Unternehmensberater unterschätzt regelmäßig die Folgen eines Haftpflichtschadens. Die Mechanik ist jedoch immer dieselbe: Ein einzelner Schadenfall kann Liquidität, Auftragsfähigkeit und im schlimmsten Fall die Existenz des Unternehmens beeinträchtigen.
Verursacht dein Unternehmen einen Personen-, Sach- oder daraus resultierenden Vermögensschaden, haftet es grundsätzlich mit seinem Betriebsvermögen. Bereits ein einzelner Personenschaden kann Forderungen in einer Höhe auslösen, die aus laufenden Einnahmen nicht mehr finanzierbar sind.
Die Inhaltsversicherung ersetzt, abhängig vom Versicherungsumfang, Schäden an der technischen und kaufmännischen Betriebseinrichtung, beispielsweise nach Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl. Der finanzielle Schaden besteht dabei häufig nicht nur im Wert der Gegenstände, sondern im Betriebsstillstand.
Bereits der Ausfall von E-Mail-Kommunikation, Warenwirtschaft oder Buchhaltung kann dazu führen, dass Rechnungen nicht gestellt, Aufträge nicht bearbeitet oder Dienstleistungen nicht erbracht werden können.
Ernstfall
Versicherer kalkulieren das Risiko anhand der tatsächlich ausgeübten Tätigkeiten. Wer beispielsweise neben Beratungsleistungen inzwischen auch operative Dienstleistungen anbietet, ohne den Versicherer zu informieren, riskiert Deckungslücken.
Wird die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt, kann der Versicherer Leistungen anteilig kürzen. Ein Schaden wird zwar anerkannt, aber nicht vollständig ersetzt. Ob und in welcher Form ein Unterversicherungsverzicht vereinbart ist, muss individuell geprüft werden.
Viele Cyber-Verträge setzen bestimmte Mindeststandards voraus, beispielsweise aktuelle Sicherheitsupdates, Zugriffsregelungen oder Datensicherungen. Werden diese Anforderungen nicht erfüllt, kann das Auswirkungen auf den Versicherungsschutz haben.
Unternehmen kalkulieren häufig den Wert von Inventar, aber nicht den finanziellen Schaden durch entgangene Umsätze oder fortlaufende Kosten während eines Ausfalls.
Ich analysiere deine tatsächlichen Risiken und finde die Lücken in deinem bestehenden Schutz.
Branchen
Haftpflicht, BU, PKV, ETF-Sparplan
Ein Beratungsfehler, eine falsche Aussage im Angebot, und du haftest mit deinem Privatvermögen. Unbegrenzt.
Betriebshaftpflicht, Inventar, BU, Krankentagegeld
Dein Werkzeug wird gestohlen. Dein Kunde rutscht auf deiner Baustelle. Bist du wirklich abgesichert, oder nur irgendwie?
Berufshaftpflicht, spezielle BU, Praxisausfall
Eine Fehldiagnose, ein Dokumentationsfehler. Das kann existenzbedrohend werden, auch wenn du alles nach bestem Gewissen gemacht hast.
D&O, Geschäftsführer-Haftung, bAV
Du haftest als Geschäftsführer persönlich, auch dann, wenn die GmbH selbst insolvent geht. Das wissen die wenigsten.
Entscheidungslogik
Eine Betriebshaftpflicht gehört für die meisten Gewerbebetriebe zu den grundlegenden Absicherungen. Das gilt insbesondere für Unternehmen mit Kundenkontakt, Mitarbeitern oder Tätigkeiten, bei denen Personen- oder Sachschäden entstehen können.
Eine Inhaltsversicherung ist vor allem dort relevant, wo der Geschäftsbetrieb von technischen Anlagen, Warenbeständen oder Betriebseinrichtungen abhängt. Ein Friseursalon, eine Werkstatt oder ein Einzelhandelsgeschäft sind anders betroffen als ein Berater im Homeoffice.
Cyberversicherungen sind insbesondere für Unternehmen interessant, die auf digitale Prozesse angewiesen sind. Dazu zählen Arztpraxen, Steuerberater, IT-Unternehmen, Onlinehändler und Dienstleister mit sensiblen Kundendaten.
Nicht jedes Risiko muss jedoch versichert werden. Wer Schäden wirtschaftlich selbst tragen kann, benötigt nicht zwangsläufig eine Versicherungslösung. Die entscheidende Frage lautet: Würde ein Schaden die Existenz des Unternehmens gefährden oder nicht?
Wie ich vorgehe
Ich beginne mit einer Risikoanalyse deines Unternehmens, nicht mit einem Produktvergleich. Dabei betrachte ich unter anderem:
Im zweiten Schritt priorisiere ich die Risiken zwischen existenzbedrohenden, wirtschaftlich tragbaren und seltenen Spezialrisiken. Erst danach prüfe ich konkrete Vertragsbedingungen, insbesondere Deckungssummen, Mitversicherung aller Tätigkeiten, Regelungen zur Unterversicherung, Absicherung von Betriebsunterbrechungen, Anforderungen an IT-Sicherheit und den räumlichen Geltungsbereich.
Viele Betriebe aus der Region betreue ich dauerhaft als unabhängiger Versicherungsmakler in Hannover, vom ersten Vertrag bis zur Begleitung im Schadenfall.
Ich betrachte dabei nicht nur den heutigen Betrieb, sondern auch geplante Entwicklungen. Ein Unternehmen, das in den nächsten Jahren Mitarbeiter einstellen oder neue Geschäftsbereiche erschließen möchte, benötigt häufig eine andere Risikostruktur als ein etablierter Ein-Personen-Betrieb.
Checkliste
Du hast 0 von 6 wichtigen Punkten abgehakt. Soll ich die offenen Punkte mit dir prüfen?
Ablauf
Was kann in deinem Geschäft passieren, und was wäre der finanzielle Schaden?
Ich prüfe deine bestehenden Verträge auf Lücken und Überschneidungen.
Du bekommst eine klare Liste: was du brauchst, was du kündigen kannst, was warten kann. Ohne Kaufdruck.
Warum mit Jan
Als unabhängiger Versicherungsmakler aus Hannover berate ich Handwerker, IT-Dienstleister, Heilberufler und GmbH-Geschäftsführer in der gesamten Region, von Hannover-Mitte bis Garbsen, Langenhagen und Hemmingen. Ich prüfe deine bestehenden Verträge auf Lücken und Überschneidungen. Und ich sage dir ehrlich, was du kündigen kannst, was du dringend brauchst, und was warten kann. Ohne Kaufdruck.
Hannover ist Mittelstandsstadt. Vom Handwerksbetrieb in Misburg über IT-Dienstleister in der Nordstadt bis zur Arztpraxis in der List: Die Bandbreite an Gewerbekunden ist groß, und genau deshalb gibt es keine sinnvolle Standardlösung. Was eine Tischlerei in Hemmingen braucht, ist nicht das, was eine GmbH-Geschäftsführerin in der Calenberger Neustadt braucht.
FAQ
Lokalseiten
Wähle direkt einen Termin für dein kostenloses Erstgespräch, ohne Risiko, ohne Druck. 45 Minuten ehrliche Analyse deiner Situation.
Kein Verkaufsgespräch. Keine Verpflichtung. Keine Daten an Dritte.
Schreib mir einfach kurz, ich melde mich innerhalb von 24 Stunden.